Финансовые пирамиды: как избежать подводных камней
Каждый человек хотел бы увеличить свои сбережения как можно больше и быстрее. Организаторы финансовых пирамид пользуются этим желанием, хотя, вопреки представлениям многих наивных людей, их ни в коем случае нельзя считать инструментами сбережения.
Что такое финансовые пирамиды
Финансовая пирамида — это система, в которой участники получают доход не от реальных инвестиций, а от вкладов новых участников. Как правило, организаторы финансовых пирамид обещают очень высокую доходность (например, 300 % в год).
Первые участники, обрадованные столь выгодным вложением, рассказывают истории своего успеха знакомым, что приводит к увеличению числа участников пирамиды. При этом собранные деньги не направляются на инвестиции, то есть не приумножаются на рынке капитала или в производственном секторе, а просто перераспределяются от новых участников к старым.
Чтобы система работала, в каждой новой волне участников должно быть больше, чем в предыдущих, то есть должен соблюдаться принцип пирамиды. Естественно, рано или поздно приток новых участников заканчивается (все, кто хотел участвовать в таком «бизнесе», уже сделали это), возврат инвестиций участникам становится невозможным, и пирамида рушится (обычно в течение нескольких месяцев или даже дней). Таким образом, в пирамиде выигрывают только первые участники и ее организаторы, которые исчезают с деньгами, собранными с последних волн участников.
Важно помнить! ВСЕ финансовые пирамиды рушатся ВСЕГДА. Это лишь вопрос времени. Нет никакой гарантии, что мы сможем вернуть вложенные деньги, скорее есть гарантия, что мы их потеряем.
Наверное, самая известная финансовая пирамида в Молдове — это «МММ», которая действовала в 1990-е годы и сумела обмануть несколько миллионов человек. Читатели постарше еще помнят рекламу этой пирамиды, в которой актер говорил, что на дивиденды от МММ он купит «сапоги для жены, машину и дом в Париже». В США самая известная финансовая пирамида была организована Чарльзом Понци в 1920-х годах. В его честь финансовые пирамиды называют схемами Понци.
Как распознать финансовую пирамиду
Как отличить финансовую пирамиду от надежного инвестиционного проекта? Существует ряд признаков
финансовые пирамиды:
- Обещание фантастической доходности, в десятки раз превышающей средние процентные ставки по банковским депозитам или доходность ценных бумаг;
- Агрессивная реклама с призывами вложить деньги как можно быстрее («Торопись! Будь первым!») на телевидении, в интернете, в общественном транспорте; организация крупных мероприятий с большим количеством людей;
- Красочные сайты с обилием фотографий тропических пейзажей, наводящих на мысль о достатке, которого добьется инвестор;
- Отсутствие предупреждений о риске того, что инвесторы не получат ожидаемого дохода или даже потеряют все свои инвестиции. Реклама настаивает на том, что «доходность гарантирована», чего никогда не бывает при реальных инвестициях, потому что доходность — это плата за риск: чем выше доходность, тем выше риск!
- Расплывчатые ответы на вопросы о том, как будут инвестированы деньги и что является источником такой большой прибыли;
- Отсутствие какой-либо информации об учредителях, учредительных документах и финансовом положении компании, привлекающей деньги (иногда представляются поддельные документы);
- Отсутствие разрешения на деятельность на финансовом рынке;
- Отсутствие у фирмы собственных зданий и других активов;
- Совершение платежей наличными или через электронные кошельки, не требующие идентификации пользователя;
- Стремление как можно скорее подписать контракт и отсутствие возможности для клиента ознакомиться с ним заранее;
- Участники должны привести с собой друга;
- Мы узнали о проекте от знакомых, друзей или коллег, которые настоятельно рекомендовали нам принять участие в «интересном инвестиционном проекте». Настоящие финансовые организации обычно не используют слухи в качестве метода продвижения.
Что делать, если у вас остались деньги, вложенные в финансовую пирамиду
Во-первых, мы пытаемся обратиться в компанию с просьбой вернуть вложенные деньги. Хорошо, если у нас есть документы, подтверждающие, что деньги были переведены. Если вернуть деньги не удалось, можно действовать следующим образом:
- Мы уведомляем Национальную комиссию по финансовым рынкам о наших подозрениях;
- Мы пишем жалобу прокурору. Заранее выясняем все известные нам факты об организации и ее представителях. Например: название и адрес компании; как выглядели сотрудники компании, с которыми мы общались, какой доход они нам обещали; номера телефонов, их имена, как они с нами связались и т. д.;
- Мы находим других инвесторов, которые также не могут получить свои деньги обратно. Мы вместе нанимаем адвоката и составляем коллективный иск для обращения в суд.
Важно помнить, что, как правило, шансы поймать преступников невелики. Даже если мошенников поймают, есть вероятность, что мы никогда не получим свои деньги обратно (денег может уже не быть на счетах компании: они могут быть выданы в качестве займов другим компаниям или переведены в благотворительные фонды).
Поэтому стоит обратить внимание на характерные признаки финансовых пирамид и не ввязываться в сомнительные проекты.
Подробнее на сайте bnm.md.
