BNM propune interzicerea fragmentării plăților valutare sub 10.000 de euro

Banca Națională a Moldovei (BNM) intenționează să interzică fragmentarea plăților și transferurilor valutare în sume mai mici de 10.000 de euro pentru a preveni eludarea cerințelor legale, scrie tvrmoldova.md

Propunerea vizează completarea regulamentului privind efectuarea operațiunilor valutare cu noțiunea de „fragmentarea plăților/transferurilor”, adică fracționarea intenționată a sumelor pentru a evita autorizațiile BNM și prezentarea documentelor justificative.

Obligațiile prestatorilor de servicii de plată

Conform proiectului, prestatorii de servicii de plată rezidenți (SPR) vor trebui:

• Să refuze tranzacțiile fragmentate și să solicite autorizația BNM pentru operațiunile care depășesc plafonul de 10.000 de euro.
• Să analizeze tranzacțiile, având în vedere frecvența acestora, identitatea plătitorului și a beneficiarului, precum și scopul plăților.

Criterii de evaluare a fragmentării

Prestatorii SPR vor considera că o operațiune este fragmentată dacă se îndeplinesc simultan următoarele condiții:

1. Plățile sunt frecvente și realizate într-o perioadă scurtă (de exemplu, în decurs de o lună).
2. Plătitorul și destinatarul sunt aceleași persoane.
3. Scopul tranzacțiilor este similar (donații, împrumuturi sau cheltuieli familiale).

Excepții de la interdicție

Nu vor fi considerate fragmentări situațiile în care:

Sindicatele și Patronatele propun ca din 2025 salariul minim să fie de 6.000 lei 21 octombrie 2024

• Plata în tranșe este prevăzută de un act juridic valabil.
• Transferurile unilaterale sunt efectuate pe teritoriul Republicii Moldova.

Motivarea inițiativei

În prezent, Legea nr. 62/2008 permite operațiuni valutare de până la 10.000 de euro fără autorizarea BNM, ceea ce a determinat unele persoane să efectueze mai multe plăți succesive pentru a eluda reglementările. Propunerea are ca scop creșterea transparenței și prevenirea abuzurilor în sectorul financiar.